การศึกษาหาสาเหตุ และแนวทางการแก้ปัญหาหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ในสินเชื่อ โครงการสวัสดิการเงินกู้ฌาปนกิจสงเคราะห์ช่วยเพื่อนครูและบุคลากรทางการศึกษา (ช.พ.ค.) ของธนาคารออมสิน สาขาท่าขอนยาง จังหวัดมหาสารคาม

การศึกษานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาหาสาเหตุหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ที่เพิ่มขึ้น และเสนอแนวทางในการลดและป้องกันหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ในสินเชื่อโครงการสวัสดิการเงินกู้ฌาปนกิจสงเคราะห์ช่วยเพื่อนครูและบุคลากรทางการศึกษา (ช.พ.ค.) ของธนาคารออมสิน สาขาท่าขอนยาง จังหวัดมหาสารคาม โดยใช้เครื่องมือในการรวบรวมข้อมูลจากกลุ่มลูกค้าที่เป็นหนี้ค้างชำระตั้งแต่ 1 เดือนขึ้นไป ด้วยแบบสอบถาม จำนวน 125 ชุด ดำเนินการสุ่มตัวอย่างแบบแบ่งชั้นภูมิจากระบบงานสินเชื่อ ของธนาคารออมสิน และการสัมภาษณ์เชิงลึกพนักงานด้านสินเชื่อ จำนวน 5 คน จากการวิเคราะห์พบว่า สาเหตุของการเกิดหนี้ค้างชำระเกิดจากลูกค้ามีหนี้สินอื่นทั้งในระบบ และนอกระบบ ซึ่งลูกค้าส่วนใหญ่มีหนี้สินกับสหกรณ์ออมทรัพย์ และหน่วยงานต้นสังกัดหักชำระสินเชื่อให้กับสหกรณ์ออมทรัพย์ก่อนนำส่งชำระให้ธนาคารออมสิน จึงทำให้เงินเดือนคงเหลือไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ ผู้ศึกษาได้เลือกแนวทางการแก้ไขปัญหา คือ การเข้ามาตรการพักชำระเงินต้น หรือปรับโครงสร้างหนี้ เพราะเป็นแนวทางที่สามารถแก้ไขปัญหาจากสาเหตุที่ลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้ การนำแนวทางนี้มาใช้จึงเหมาะกับการแก้ไขสถานการณ์ได้ดีที่สุด สามารถทำได้ทันที เป็นแนวทางเชิงป้องกันสำหรับลูกหนี้ปกติหรือมีหนี้ค้างชำระไม่เกิน 3 เดือน ช่วยลดความเสี่ยงที่จะเป็นลูกหนี้ NPLs และการสำรองหนี้ในอนาคต